Nikt nie ma uniwersalnej zdolności kredytowej. Oznacza to, że w sumie nie ma opisu, który powie Ci, ile punktów kredytowych zostało utraconych i a ile dodanych za wszystko, co robisz pod względem finansowym. Istnieją jednak pewne czynniki, które wpłyną na twoją zdolność kredytową we wszystkich dziedzinach. Przyjrzyjmy się każdemu.
Jakie czynniki wpływają na Twoją zdolność kredytową? Oto, co musisz wiedzieć.
Ubieganie się o kredyt w UK
Za każdym razem, gdy składasz wniosek o kredyt w UK, w raporcie kredytowym zostanie przeprowadzone wyszukiwanie wniosku o pozyczki lub wnisoku kredytowego (lub „wyszukiwanie twarde”), a w Twoim pliku zostanie pozostawiony znak.
Dotyczy to wszystkich rodzajów kredytów, w tym kart kredytowych, pożyczek, umów telefonicznych (które zasadniczo są pożyczkami) i hipotek.
Sporadyczne składanie wniosków o kredyt nie będzie miało większego wpływu na Twoją zdolność kredytową, zwłaszcza w perspektywie długoterminowej. Jeśli jednak wykonasz wiele aplikacji w krótkim czasie, prawdopodobnie wpłynie to negatywnie na Twój wynik. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawcy pomyślą, że nie jesteś odpowiedzialny za kredyt.
Jeśli chcesz ograniczyć liczbę wyszukiwań wniosków („twardych”) w swoim raporcie, możesz przed złożeniem wniosku sprawdzić swoje uprawnienia do otrzymania produktu kredytowego za pomocą wyszukiwania ofertowego (wyszukiwania „miękkiego”). Jest to lepsze dla Twojej zdolności kredytowej, ponieważ tylko Ty możesz zobaczyć zapytania ofertowe w swoim raporcie (są one niewidoczne dla pożyczkodawców).
Następny krok: sprawdź, czy kwalifikujesz się do kart kredytowych, pożyczek i nie tylko, bez szkody dla swojego wyniku.
Jeśli Twoja zdolność kredytowa spadnie po złożeniu wniosku o nową kartę kredytową nie ma sie co martwic. Jeśli zaczniesz odpowiedzialnie korzystać z nowego produktu, Twoja zdolność kredytowa w UK powinna zostać stosunkowo szybko przywrócona.
Stabilność z adresem i listą wyborców
Banki i pożyczkodawcy lubią wiedzieć, że ludzie, którym pożyczają, są wiarygodni i stabilni, dlatego można im ufać, że spłacą wszelkie długi.
Jednym ze sposobów ustalenia stabilności jest sprawdzenie, jak długo mieszkałeś pod swoim adresem i czy jesteś na liście wyborców. Jeśli mieszkasz w jednym miejscu przez długi czas, będzie to lepsze dla twojego wyniku kredytowego niż w przypadku częstego przemieszczania się między nieruchomościami.
Ponadto obecność na liście wyborców dowodzi, że jesteś tym, za kogo się podajesz.
Następny krok: sprawdź, czy jesteś na liście wyborców i czy widnieje ona w raporcie kredytowym.
Wiek twoich kont
Podobnie jak w przypadku twojego adresu, banki i pożyczkodawcy lubią widzieć oznaki stabilności w wieku twoich kont kredytowych. Lubią więc widzieć, że co najmniej jedno z twoich kont kredytowych jest prowadzone od kilku lat. Podobnie jak Twój adres, nie tylko udowadnia, kim jesteś, ale także świadczy o zaufaniu innego pożyczkodawcy przez długi czas. Prawdopodobnie będzie to miało pozytywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, jeśli masz tam starsze konto kredytowe. Jeśli Twoje konta kredytowe są w większości nowe, może to obniżyć Twoją zdolność kredytową.
Wskazówka: jeśli zamierzasz zamknąć którekolwiek ze swoich kont kredytowych, staraj się nie zamykać najstarszego. Może to spowodować spadek zdolności kredytowej.
Brak lub brak spłaty długu
Jeśli przegapisz płatność lub zapłacisz z opóźnieniem, zostanie to zaznaczone w raporcie kredytowym i prawdopodobnie będzie miało negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Jeśli przegapisz kilka płatności, pożyczkodawca może ustawić Twoje konto jako „domyślne”. Każdy pożyczkodawca będzie miał inne zasady określające, ile płatności można przegapić, zanim stanie się niewypłacalny. Niektóre pozwolą ci przegapić do sześciu płatności, ale w przypadku niektórych pożyczkodawców możesz przegapić tylko dwie płatności, zanim zostaniesz uznany za zalegającego z płatnością.
Niespłacenie długu pociąga za sobą znacznie wyższą karę kredytową niż brak płatności.
Brakujące i domyślne płatności zostaną zaznaczone w raporcie kredytowym i pozostaną tam przez sześć lat (maksymalny czas przechowywania informacji kredytowych).
Pamiętaj, że nigdy nie jest za późno na spłatę długu. Spłata niewypłacalnego konta zawsze będzie wyglądać lepiej w raporcie kredytowym - nawet jeśli płatność jest opóźniona i nie dotyczy pełnej kwoty. Pokaże pożyczkodawcom, że próbowaliście nadrobić zaległą płatność, a jest to zawsze lepsze, niż w ogóle nie spłacać długu.
Następny krok: sprawdź historię płatności na swoim koncie w historia Kredytowa w UK.
Wykorzystywana część limitu kredytowego
Wykorzystanie limitu kredytu będzie miało wpływ na Twoją zdolność kredytową. Na przykład, jeśli wykorzystasz zbyt dużą część całkowitego dostępnego kredytu lub zbyt dużo jednej linii kredytowej, może to obniżyć Twój wynik.
Kredytodawcy mogą również wziąć to pod uwagę, oceniając Twoją zdolność kredytową i zdolność do spłaty kredytu. Utrzymanie tego poniżej 30% jest zazwyczaj dobrą strategią.
Jeśli wykorzystanie przekroczy ten poziom, może to zostać oznaczone w raporcie jako czynnik negatywny. Firmy następujące informacje jako przewodnik, aby pokazać, jak wysokie wykorzystanie kredytu może wpłynąć na twoją zdolność kredytową:
- Jeśli wykorzystasz od 50% do 75% całkowitego limitu kredytowego, pojawi się to jako „ flaga” w Twoim raporcie kredytowym, co oznacza, że może to mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
- Jeśli wykorzystujesz więcej niż 75% całkowitego limitu kredytowego, będzie to „ostrzeżenie” w Twoim raporcie kredytowym i prawdopodobnie będzie miało znacznie bardziej negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Oznacza to, że najlepiej byłoby pomyśleć o starannym zarządzaniu wykorzystaniem kredytu. Na przykład, jeśli Twój łączny limit wynosi 1000 GBP, możesz nie chcieć użyć więcej niż 300 GBP. Jeśli masz wiele kart lub kont, możesz podzielić kwotę, którą pożyczasz, zamiast maksymalizować jedną kartę (ale tylko wtedy, gdy ma to sens finansowy).
Inne czynniki związane z limitem kredytowym mogą również wpływać na Twoją zdolność kredytową. Na przykład, jeśli masz jedną kartę kredytową ze stosunkowo wysokim limitem kredytowym, może to mieć pozytywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, ponieważ pokazuje, że masz zaufanie do tego poziomu kredytu.
Następny krok: sprawdź wykorzystanie kredytu na swoim koncie w historia Kredytowa w UK.
Rejestry publiczne: CCJ, IVA i bankructwo
Jeśli masz przeciwko Tobie CCJ (wyrok sądu okręgowego), IVA (indywidualne dobrowolne porozumienie) lub bankructwo, ta informacja jest publicznie dostępna i staje się częścią twojego raportu kredytowego.
Jeśli pożyczkodawcy zobaczą którąkolwiek z tych trzech pozycji zaznaczonych w Twoim raporcie, będzie to miało negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową i prawdopodobnie pożyczkodawcy będą mniej skłonni do udzielenia Ci pożyczki. Dzieje się tak, ponieważ Twoje dane wskazują, że w przeszłości zawarłeś jakąś formę umowy finansowej.
Jeśli masz jeden z nich w swoich aktach, upewnij się, że przestrzegasz wszelkich przepisów lub ograniczeń, które otrzymałeś. Jeśli zignorujesz to, o co Cię proszą, może to mieć poważniejsze i trwalsze konsekwencje dla Twojej zdolności kredytowej.
Gdy Twój dług wróci pod kontrolę, ostrożne korzystanie z karty kredytowej do tworzenia kredytów pomoże Ci odbudować zdolność kredytową.
Możesz dowiedzieć się więcej o CCJ i bankructwach (i co z nimi zrobić) w naszym przewodniku.
Błędy w raporcie
Błędy w raportach kredytowych mogą się zdarzyć i mogą mieć negatywny wpływ na raport kredytowy.
Niektóre z najczęstszych błędów obejmują nieprawidłowe nazwiska i adresy, ale inne szczegóły, takie jak to, czy jesteś na liście wyborców, poziom zadłużenia i stan konta, również mogą zawierać błędy.
Jeśli w Twoim imieniu i nazwisku lub adresie są błędy (takie jak literówka) lub jeśli użyłeś różnych nazw / adresów dla różnych kont, niektóre z Twoich kont mogą nie pojawić się w raporcie kredytowym. Może to oznaczać, że tracisz wszelkie pozytywne skutki, jakie te konta mogą mieć na Twoją zdolność kredytową. Koniecznie zajrzyj do sekcji „konta” w raporcie kredytowym, aby sprawdzić, czy są tam wszystkie Twoje konta i nie ma tam niczego, czego byś nie rozpoznał. Jeśli chcesz zmienić coś, co nie jest właściwe w Twoim raporcie kredytowym w Hostoria Kredytowa w UK, (możesz wnieść o poprawę błedu.
Jeśli chcesz pobrać ściągawkę zawierającą rzeczy do sprawdzenia w raporcie kredytowym, przeczytaj nasz przewodnik.
Brak aktywnych umów kredytowych lub historii kredytowej
Jeśli nie masz żadnych aktywnych kont kredytowych - tj. Takich, z których obecnie korzystasz - może to mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Powodem tego jest to, że pożyczkodawcy nie mają aktualnych informacji o Twojej zdolności do pożyczania pieniędzy i rzetelnej ich spłaty, dlatego możesz zostać uznany za osobę o większym ryzyku kredytowym.
Jeśli nie masz historii kredytowej, możesz mieć trudności z uzyskaniem zgody na kredyt. Istnieją karty kredytowe, które mogą Ci pomóc, jeśli jesteś w takiej sytuacji - karty do tworzenia kredytów - które, jeśli używasz ich w sposób odpowiedzialny, mogą pomóc Ci zwiększyć swoją zdolność kredytową.
Następny krok: zobacz oferty swojej karty kredytowej
Najważniejsze informacje
1. Staraj się nie starać się o zbyt duży kredyt w krótkim czasie
2. Upewnij się, że jesteś na liście wyborców
3. Starsze konta kredytowe poprawią Twój wynik i będą wyglądać lepiej w oczach pożyczkodawcy
4. Zawsze staraj się dokonać spłaty, nawet jeśli jest późno - opóźnienie w spłacie będzie miało większy wpływ na Twój wynik niż zwykłe pominięcie płatności
5. Staraj się utrzymywać wykorzystanie limitu kredytowego poniżej 50%
6. Jeśli nie masz historii kredytowej, możesz ostrożnie spróbować użyć karty do tworzenia kredytów, aby powoli zwiększać swoją zdolność kredytową.
Jak sprawdzić zdolność kredytową w uk?
Wypełnij wnisek na naszej stronie, dostaniesz pełny dostęp do swoich danych kredytowych.
-----------------------------------
HistoriaKredytowa.co.uk - We are NOT financial advice, debt advice or income planning or recommendation to use any particular investment strategy.
HistoriaKredytowa.co.uk - NIE jesteśmy doradztwem finansowym, doradztwem w zakresie zadłużenia, planowaniem dochodów ani rekomendacją do stosowania jakiejkolwiek konkretnej strategii inwestycyjnej.
More info
-----------------------------------
